Unterschied 3a Bank oder 3a Versicherung

Bank Vorteil

• kein Sparzwang
• Differenzbetrag zur Versicherungslösung abdecken
• Übersichtlichere Kontoführung
• Kurzfristig grössere Rendite im Vergleich zur Versicherung (kein Kapitalverlust)
• Kann den Zeitpunkt des Rückkaufes in Kombination mit Fonds bestimmen
• Flexibel bei Risiko- und Sparteil
• Hohe Entwicklung des Wertes bei Wertschriftsparen

Bank Nachteil

• kein Risikoschutz
• keine Prämienbefreiung
• weniger Varianten in Kombination mit Fonds
• Todesfall- und Erwerbsunfähigkeitsrente sind separat zu versichern

Versicherung Vorteil

• Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit
• Risikoschutz möglich
• In Kombination mit Fonds gibt es mehrere Möglichkeiten
• Zinsgarantie bei konventionell angelegten Policen und einigen Fondspolicen
• Fertig geschnürtes Paket
• Disziplinierter Sparzwang
• Durchschnittskostenmethode beim Sparteil

Versicherung Nachteil

• Vorsicht bei Kapitalbezug
• Weniger transparent
• Wenn kurzfristig gespart wird, entsteht ein Nachteil (Kapitalverlust) in Bezug auf den Rückkaufswert
• Kann den Zeitpunkt des Rückkaufs in Kombination mit Fonds nicht bestimmen
• Teure Abschlusskosten
• Feste Laufzeiten
• Änderung des festgesetzten Investitionsbetrages