Was Sie unbedingt wissen sollten

Finanzieller Bedarf nach der Pensionierung
Untersuchungen in der Schweiz und in den OECD – Ländern zeigen, dass Arbeitnehmer nach ihrer Pensionierung zwischen 70 und 90% des letzten Gehaltes benötigen, um den gewohnten Lebensstandard fortsetzen zu können. Bei niedrigen Einkommen ist der Prozentsatz höher; bei hohen Einkommen tendenziell tiefer. Die Lebenshaltungskosten steigen nach der Pensionierung jährlich, entsprechend der Inflation. Dafür sinken die vorherigen beruflichen Auslagen, jedoch nimmt das „Sackgeld“ und der Konsum aufgrund der grösseren Freizeit zu. Die Steuerbelastung bleibt oft gleich, wie vor der Pensionierung, oder steigt sogar in manchen Fällen. Im Wesentlichen sind dafür verantwortlich: das Versteuern der AHV- und BVG-Renten zu 100 %, es können keine AHV-, BVG-, 3.Säule-Abzüge und Berufsauslagen geltend gemacht werden.

Vorzeitige Pensionierung
(Noch) Nicht jedes Pensionskassenreglement sieht eine vorzeitige Pensionierung vor. Es ist deshalb wichtig, sich frühzeitig beim Pensionskassenverantwortlichen des Arbeitgebers zu informieren. Vorzeitiger Bezug der Pensionskassenleistungen führt in den meisten Fällen zu Rentenkürzungen. Sie können je nach Reglement massiv varieren ( 4 – 8 % ).

Aufgrund der 10. AHV-Revision wurde das Rentenalter der Frau im Jahr 2001 auf 63 und wird im Jahr 2005 auf 64 erhöht. Neu ist auch die Möglichkeit des Rentenvorbezuges. Dieser wird gestaffelt eingeführt: Männer können ihre Altersrente ab 1997 ein Jahr vorbeziehen; ab 2001 maximal 2 Jahre. Frauen können ihre Rente auch nach Erhöhung ihres Rentenalters mit 62 Jahren beziehen.

Der Vorbezug führt aber in jedem Fall zu einer jährlichen Rentenkürzung von 6,8% für den Mann und 3.8% für die Frau. Es ist deshalb sorgfältig abzuklären, ob der Vorbezug die finanziell beste Lösung ist. Als Alternative besteht die Möglichkeit, auf den Vorbezug bis zum regulären Pensionierungsalter zu verzichten und die obligatorischen AHV-Beiträge als Nichterwerbstätige(r) zu leisten. Welche Variante im Einzelfall optimal ist, kann durch unsere Mithilfe in Erfahrung gebracht werden.

Erhebliche Finanzierungslücke
Das Berechnungsbeispiel, das Sie bei uns kostenlos anfordern können, zeigt, dass der Finanzierungsbedarf bei einem vorzeitigen Rücktritt aus dem Erwerbsleben beträchtlich ist. 
Eine frühzeitige Planung ist deshalb sehr empfehlenswert!